Guía para construir un fondo de emergencia

¿Para qué un fondo de emergencia? Imagina que ya haces un presupuesto de tus ingresos y gastos. Por lo menos no gastas mas de lo que entra. Pero de pronto, se te daña la refrigeradora de la casa, o tu niño se te enferma. Ohh ohh, eso es un problema. Revisas tus cuentas y no hay nada en efectivo. Entonces recurres a las Tarjetas de Crédito, luego tienes una deuda que no baja en meses, y aveces hasta años. ¿Ya ves porque es importante que tengas un fondo de emergencia?

Muchas pensarán que ¿cómo hacen su fondo de emergencia si no les alcanza nada?
Actualmente hay familias que no pueden ahorrar. Pueden juntar sus dos salarios y no les alcanza nada. Yo entiendo que todo ha subido sus precios, pero con cada aumento de salario lo que adquieren es mas gasto. Es como una rueda sin fin.
Si has tomado una de mis asesorías Finanzas Personales a tu Medida, sabes que cuando hacemos un presupuesto siempre hay un ítem que colocamos como ahorros. También que eso siempre se puede incrementar.
Tener un Fondo de Emergencia requiere disciplina y fuerza de voluntad. Requiere que cada cantidad que coloques en ese fondo “no lo toques”, hasta que cumpla su propósito, que es llegar a la meta que te has propuesto.
Por ejemplo: ¡Quiero tener un fondo de emergencia de $1000! Entonces ahorramos hasta tener esa cantidad. Ya sé que están pensando muchas de ustedes, ¡Siempre salen imprevistos! Pues los imprevistos no serían imprevistos si los estuviéramos esperando.

Tener un fondo de emergencia es esperar un imprevisto.

Este es uno de los mejores consejos que te puedo dar. Cada vez que te sale un imprevisto, NO TOQUES TUS AHORROS. Usa tu cabeza (literal), y encuentra la manera de hacer trabajos por otros lados. Solo así, conservaras tus ahorros.
IDEAS PARA CONSTRUIR UN FONDO DE EMERGENCIA
 
VENDE LO QUE NO USES: Es el truco mas viejo. Desecha todo lo que no uses y véndelo. De seguro en tu casa tienes algo que no uses. Esa ropa que ya no te quedará, algún instrumento que no uses. El dinero que recolectes aquí, ahorralo en tu fondo de emergencia.
OBTÉN UN INGRESO EXTRA: Hace poco renuncié a un segundo ingreso, pero me ayudaba mucho. Cada vez que me pagaban, ese dinero pasaba directo al ahorro. ¿Porqué renuncié? Porque me estaba quitando demasiado tiempo y vida. Además de que ahora me quiero dedicar a algo que en verdad me agrada. Pero me ayudó a tener ahorros bien altos, porque ese ingreso iba destinado totalmente para ahorros. Así que, esta puede ser una buena idea para construir tu fondo de emergencia.
TRABAJA DESDE CASA: Si la opción anterior no te gusta mucho o no es una opción para ti (y soy la primera que te entenderé), tienes la opción de trabajar desde casa. Hay un montón de trabajos que puedes hacer desde casa con solo tener internet y un aparato electrónico.
PARA DE COMER AFUERA: Esto todo el mundo lo sabe, pero igual lo siguen haciendo. Y los que han tomado medidas lo han estado haciendo mal. Si no llevas un presupuesto es como si no hicieras nada. Porque imagina que tu destinas unos $10 por día a comer afuera de casa, eso sería $100 a la quincena. Pero para ahorrar, empiezas a preparar tu lunch y te gastas $5 por día, eso sería $50 por quincena. ¿En qué te gastaste los $50 que sobraron? Si tienes un presupuesto excelente, te recomiendo que esos $50 adicionales lo coloques en tu fondo de emergencia.
NO PUEDES IR DE VACACIONES ESTE AÑO: Si! leíste bien. Si tienes $0 en tu cuenta de ahorro o estás construyendo tu fondo de emergencia, no puedes estar pensando en irte de vacaciones. Porque entre tantos gastos, hasta unas vacaciones de “turismo interno” pueden desbalancear tu fondo de emergencia.
 
Cuando estés construyendo tu FONDO DE EMERGENCIA, puede ser difícil. Creerás que es imposible, porque siempre salen gastos. Pero ya te comenté, el mejor consejo que te puedo dar GRATIS, es que busques la manera de buscar ese dinero sin tocar tus ahorros.
 
Si te gustó compártelo para que más personas tengan acceso a el y se beneficien con él.

¿Quieres aprender a hacer un presupuesto? Te regalo una plantilla para que lo realices. Es muy sencillo para principiantes, solo tienes que colocar tu correo y listo te llegará directo a tu bandeja de correo.


Entrevista a María Lorena Della Togna – Creadora del blog Mamá Sin Tacones

Hace 6 meses aproximadamente buscando en internet información sobre emprendimiento, encontré a una página llamada “Mamá sin Tacones”. Enseguida agendé una cita con ella, porque me sentí identificada con lo siguiente: “Frustrada por estar encerrada en tu trabajo de 8 a 5 ya que sientes que tienes mucho más que aportar al mundo”, “Triste porque te estás perdiendo los mejores momentos de tus hijos”. Y desde luego que gracias a ella, he dado mis primeros pasos en mi negocio. ¿Quieres saber quién es?
 
 
Ella es María Lorena Della Togna, creadora del blog Mamá sin tacones. Tiene 34 años y su profesión es Licenciatura en Publicidad y Mercadeo, Máster en Dirección de Marketing y Gestión Comercial. Y cómo ya te conté, se dedica a ayudar a mamás a tener un negocio rentable para que pasen más tiempo con sus hijos.
Con ella no hay excusas como: ¡Es qué no se en que soy buena!, porque ella encuentra lo mejor de ti y juntas pueden hacer grandes cosas. Por esta razón, hoy te traigo esta entrevista, para que la conozcas y con total confianza te digo que vale la pena trabajar con Mamá sin Tacones.
1.   Cuéntanos cómo nace “Mamá sin tacones”
Mamá sin Tacones es mi cuarta hija (tengo 3 pequeñas de 5,3 y 1 año). Nació hace 3 años como un Blog dirigido a mamás emprendedoras o las que quieren serlo para ayudarlas en su camino de emprender lo que aman y a la vez disfrutan más su vida y a su familia mientras son esposas, mamás y profesionales. Hoy MST son otras muchas cosas: mi marca, mi blog, mi filosofía, mi negocio de coaching y mentoría e incluso mis clientes y miembros de mi comunidad online.
Todo comenzó porque yo viví una época de emprendedora a tiempo completo hace aproximadamente 8 años cuando tenía una pequeña agencia de marketing y como las cosas no funcionaron como esperaba luego de unos años, me tocó volver al mundo corporativo siendo nueva mamá. Desde el inicio sabía que no pertenecía más al estilo de vida de una oficina pero hice mi esfuerzo por ignorar ese sentimiento y un día escuché mi corazón que anhelaba ser libre y dejar un impacto mayor en la vida de otras personas. Llegó un momento que ya que no disfrutaba al máximo mi trabajo y sentía que los días corrían y yo solo vivía para trabajar mientras me perdía los años valiosos de mi primera hija que en ese momento tenía 2 años.
Comencé a sentirme frustrada y decía que iba a comenzar algo pero no tenía idea ni qué ni cómo lo haría. En esa fase estuve paralizada como 1 año y medio hasta que busqué ayuda de mentores que me guiaran en este nuevo camino. En ese momento que encontré ayuda, decidí cambiar mi historia para siempre y servir a otras personas que están atravesando por una situación similar a la que yo pasé y que necesitan transformar su vida personal y profesional para vivir con propósito y pasión.
2.   ¿Qué te inspira cada día para ayudar a todas esas mamás?
Cuando veo sus avances, toman acción y comienzan a trabajar por sus sueños.
Cuando veo que nacen nuevos proyectos y que hay personas beneficiadas por lo que ofrecen mis clientes.  (¡Como Mamá Finanzas!).
Cuando alguna se siente motivada a seguir adelante a pesar de los días grises, así sea por un post que escribí, un video que grabé o por una sesión de trabajo.
3.   ¿Cuál es el principal obstáculo que has observado, entre las mamás que desean dejar su trabajo pero no se atreven?
En estos 3 años he visto que el principal obstáculo en las mamás que no se deciden a dejar su trabajo es el miedo a la inestabilidad financiera ya que en un emprendimiento no tienen un salario garantizado. Siempre digo que es normal este temor pero tampoco puede ser la razón por la que tantas mujeres fantásticas se queden paralizadas por años o incluso para siempre porque muchas ni siquiera se atreven a comenzar su sueño pensando en el mañana.
La  vida es muy corta para quedarnos congeladas por problemas futuros que hoy ni siquiera son una realidad. Por eso recomiendo hacer las cosas bien, armar un negocio sólido, comenzar a generar ingresos antes de renunciar y armar un plan de transición. De esta manera se sentirán más seguras al momento de dejar los tacones…
Aunque les adelanto y soy 100% sincera. Si quieren emprender de verdad siempre deben tomar en cuenta que la incertidumbre en el sentido financiero y en general, es parte del camino; pero también es posible volar más alto de lo que jamás te imaginaste. SOLO TIENES QUE DAR EL PRIMER PASO.
4.   ¿Qué ha sido lo más difícil de emprender online y cómo lo has superado?
Lo más difícil ha sido darme cuenta que yo misma afecto los resultados de mi empresa y cuando yo no he estado 100% bien emocionalmente le ha afectado a mi emprendimiento.
En otras palabras, en algunos momentos he sido mi peor enemiga; por mis miedos, dejar ideas de lado por falta de confianza y en algunos casos mi mentalidad limitada (más al inicio).
Lo he superado trabajando mi mentalidad, rezando, luchando para romper hábitos que habían sido parte de mi por 30 años…Es un trabajo diario y necesario ya que nosotras mismas nos autosaboteamos sin darnos cuenta.
 Como un consejo para todas las mamás, ¿Cuál es el principal cambio de mentalidad que deben tener para iniciar el viaje de ser una mamá sin tacones?
Wao, una pregunta difícil. La mentalidad hay que cambiarla completamente, pero si tengo que elegir el factor principal puedo decir que es LA DECISIÓN DE HACER LO QUE AMAS PARA TRUINFAR. Las mujeres nos sentimos mal si pensamos, quiero truinfar, pero al final es lo que todas buscamos al hacer un negocio ¿o no?. Entonces el tomar la decisión de ir hacia delante con tu proyecto, te hará tomar la decisión de trabajar las demás áreas de tu vida para vencer los bloqueos y para tomar acción aunque sean pequeños pasos y poder en tu tiempo lograr los objetivos.
Si no comienzas con la decisión en tu mente  de transformar tu vida personal + profesional, continuarás poniéndote excusas, dejándote apachurrar por los obstáculos y seguirás estancada.
Esa decisión a mi criterio debe ir unida en la confianza en ti misma y teniendo la certeza de que si Dios te ha puesto ese sueño es porque puedes realizarlo.
5.   ¿Cómo podrían mis lectoras encontrarte y conocer de tus servicios?
Me encanta conectar con todas las mamás que comparten esta filosofía de la vida sin tacones. Las espero a todas en mis redes sociales en donde comparto tips, estrategias y apoyo a las que están iniciando su camino como emprendedoras:
Facebook e Instagram : @mamasintacones
Grupos privados en Facebook.:
–   Mamás Profesionales en Búsqueda de Pasión y Propósito ->  https://www.facebook.com/groups/mamasenbusquedadepasionyproposito/?fref=ts
– Mamás Emprendedoras, Mamás sin Tacones -> https://www.facebook.com/groups/mamasemprendedorasysintacones/
Y si alguna de tus lectoras quisiera saber más de mis servicios me encantaría ofrecerles una Sesión de 30 minutos gratuita en donde podemos evaluar si hacemos un buen equipo para alcanzar sus objetivos.
Pueden llenar la aplicación aquí -> http://mamasintacones.com/sesion-gratis/ y me pondré en contacto con ellas.
Y para terminar quiero decirte. Gracias Yessenia por esta entrevista.
Felicidades porque estás avanzando a pasos gigantes y estoy orgullosa de tener clientes como tú que con su decisión y pasión cumplen sus sueños mientras ayudan a muchas personas!.
 
Gracias a ti María Lorena. Gracias por tomarte el tiempo de compartir estas vivencias con nosotras. Puedo asegurar que más de una necesita de tus servicios.

Lo que no sabías de los impuestos y los empleados

Cuando yo le digo a un empleado que trabaja gratis para el gobierno por dos meses por lo menos, me ven con cara de loca. Lo leí en algún libro, que ahorita mismo no recuerdo el título, y empecé a sacar mi calculadora, y me dí cuenta que tiene razón. Me dí cuenta que trabajo 2 MESES GRATIS PARA EL GOBIERNO. ¿Te interesa saber cómo lo sé?
En este post te voy a escribir primero que nada, como se relaciona tu salario con los impuestos de un empleado público y privado. El pago de impuesto de un empleado en Panamá es del 26%. Se desglosa de la siguiente manera:

Seguro Social: 9.75%
Seguro Educativo: 1.25%
Impuesto sobre la Renta: 15%

Cuándo le pregunto a alguien: ¿cuáles son tus ingresos?, la mayoría de las personas responden: bueno como 500 y algo, o 600 y algo, por quincena. Pero no tienen ni idea de cuánto es su ingreso quincenal, ni mensual, ni tampoco conocen que le descuentan. Cuando eres empleado, debes conocer la diferencia entre el salario bruto y el salario neto.
Salario Bruto: El salario total sin deducciones de impuestos.
Salario Neto: Lo que te queda, luego de restar todos los impuestos.
Te voy a poner un ejemplo:
Salario Bruto: $1000
Seguro Social: – $97.5
Seguro Educativo: -$12.5
Impuesto sobre la Renta: ???
¿QUIERES SABER CÓMO SE CALCULA EL IMPUESTO SOBRE LA RENTA ISR? Más adelante te explico cómo es que los empleados trabajamos gratis para el gobierno por varios meses.
Te lo voy  explicar, porque en muchos lugares no te dicen cómo se calcula, solamente que es 15%. Hacemos lo siguiente:
$1000 x 12 meses: $12000 al año
+ $1000 (décimos)
Total: $13000 al año (salario + décimos)
El impuesto sobre la renta se calcula del excedente de $11000 al año, por lo que:
$13000 – $11000 = $2000 x 0.15 = $300 / 13 = $23.08 al mes
Siguiendo con el ejemplo de cálculo de impuestos, restamos el ISR y queda lo siguiente:
Salario Bruto: $1000
Seguro Social: – $97.5
Seguro Educativo: -$12.5
Impuesto sobre la Renta: -$23.08
Salario Neto: $866.92 al mes
La ruta de un empleado público y privado que sigue todos los meses es la siguiente:
Trabajar 
Pagar Impuestos
Tu salario
Lo primero que hacemos es pagar nuestros impuestos y luego, cobramos nuestro salario. O sea, no tenemos opción, simplemente los impuestos nos los descuentan antes que nosotros podamos tomar nuestro salario.

¿CUÁNTO TIEMPO TRABAJA GRATIS ESTA PERSONA PARA EL GOBIERNO?
 
Todos estos impuestos que he colocado, son para subsidios de otras personas y para el mismo gobierno que no es un secreto, todo lo que está pasando. La clase trabajadora es la que tiene la labor de pagar aquellos subsidios. No voy a profundizar sobre este tema, ya que es un post de información de impuestos y no de información de corrupción.
 
TOTAL DE IMPUESTOS: $133.08 al mes
 
IMPUESTOS AL AÑO ($133.08*12): $1596.96
 
REPRESENTACIÓN EN TIEMPO EN MESES ($1596.96 / $1083): 1.50 meses

Esto quiere decir que usted trabaja enero y la mitad de febrero para pagar los subsidios y demás, y de ahí trabaja para ganarse el dinero usted.

Yo he trabajado enero, febrero y parte de marzo para cubrir las necesidades del estado.
 
¿Qué te ha parecido?
 
Comenta en los comentarios, cuánto tiempo trabajas gratis para el gobierno.